大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于工行少儿保险推荐理由怎么写的问题，于是小编就整理了1个相关介绍工行少儿保险推荐理由怎么写的解答，让我们一起看看吧。
消费型保险、储蓄型保险，我们该如何选择？
先说3点结论：
1、如果被保人选择第一份重疾险，优先选择终身多次赔付返还保额的重疾险；
2、如果有债务负担（例如房贷），或带有家庭责任，例如有孩子或老人需要赡养，也建议选择终身返还保额的重疾险；
3、只有当经济能力确实太有限的情况下，或者作为个人重疾险补充的情况下，可以选择消费型的重疾险。
一、终身多次赔付返还保额的重疾险好在哪？
1、终身可以获得保障，而不是只保障到70岁，70岁之后才是真正重疾或者死亡高发期；
2、在赔付1次重疾后，被保人仍有保障。目前医疗水平越来越高，这种情况比比皆是；
3、返还保额的产品，带有终身寿险责任。在各种情况下死亡，都可以获得保额的赔付，不管是家庭责任的弥补还是收入补偿，或是给子女留下资产的角度，都体现了爱与责任。
二、消费型重疾险的优缺点在哪里？
优点：保费便宜
缺点：
1、定期型的，一般尽保障到70岁或80岁；
2、很多消费型保险，重疾仅保障1次合同终止；
3、意外身故或一般疾病身故（未达到重疾条件），无法得到保额赔偿，不能弥补家庭责任或收入补偿的缺失或家庭债务的承担；
4、一般只能智能核保，不能满足非标准体被保人的核保要求；
5、节省下来的保费，往往没有进行合适投资，反而只是增加了消费。但这是以减少保障责任为代价，十分得不偿失。 一分钱一分货，
所以。要做好终身足额保障后再考虑补充消费型进行补充，供参考。
对这个不太懂，看了上面的评论再结合我的情况我晕晕乎乎买的应该是储蓄型保险。既然买了也就买了，之前也想退过，可是太坑爹了，现金价值才只有所交保险费的百分之三十左右，感觉太亏，只好接着续保了。奉劝各位买保险了一定要多多了解了解，多拿几个保险公司对比一下还是很妥当的。
是，储蓄型重疾的身故返还，用到的几率不大，一般都是得重病而死的，而只能赔一次。即使给了，返还的保额早已贬值很多，跟买消费型重疾少花的部分大体相等，少交的部分可以得到有效利用。非常适合预算不足的家庭。
以国内重疾险为例，通常不太推荐理财型重疾险：即返本型和分红型。
在保障类重疾险中，消费型（纯重疾）和储蓄型（重疾+寿险），各有优劣势，预算充足，后者保障通常更佳。
重疾险的功能是：
主要用于应对重大疾病所造成的经济风险，当社会医疗保险与商业医疗险足够给力，可以把大部分治疗费用覆盖时，重疾险可作为收入损失的弥补；
让我们在生重病的三五年间，可以不用工作，专心养病，同时不用担心家庭原有的经济开销（房贷、车贷、教育、生活日常开销），还能补充医疗险无法报销的专人看护照顾费用、营养补品费用、康复医疗费用等。
重疾险的类型可以这样分：
为什么不推荐理财型
理财型有返本型和分红型，
实话说，并不太推荐。因为贵。
保险规划有一个原则，保障归保障，理财归理财。
当一个产品，兼有保障+理财的功能时，很可能两边不讨好，毕竟成本在。
因此，如果题主是想做好保障规划，建议选择一个纯保障类产品，如果有理财需求，可以把原本考虑多余的保费，投一份终身锁定3-4%保底利率的年金，比所谓返本或分红，收益确定并且更高。
保障型的重疾险的差异
保障型重疾险分别有消费型（纯重疾）和储蓄型（重疾+寿险）
1、保额是否确定可赔付到
比如都是终身50万保障，储蓄型的50万一定可以赔付到，消费型的不一定。
因为重疾险的赔付要符合定义，比如心梗，有可能没送到医院，人就不在了，根本就做不了心电图、心肌酶等检测，没办法明确疾病是否符合符合重疾的定义； 因此消费型重疾只有重疾责任，如果没法按重疾赔付，赔付不了；但储蓄型的肯定至少可以赔付50万，因为有身故责任。
同样保终身，消费型的保费大概是储蓄型的六七成。
2、保险法的保障确定性不同
储蓄型重疾因为带有寿险责任，属于人寿保单，法律上的保障相对明确，保险法89条和92条，不论保险公司未来发生什么情况，人寿保单利益都要保障。
3、是否重疾多次赔付
储蓄型重疾险，常见重疾多次赔付，甚至癌症多次赔付；消费型常见重疾单次赔付，一赔付合同就结束。
要知道多次赔付产品，首次赔付重疾，是先赔付，并豁免剩余年份的保费。这也是极大的杠杆。
4、理赔是否有保险公司专人对接差异
消费型常见是网销产品，只能对接保险公司的官方客服；储蓄型一般保险公司会安排专员跟经纪公司对接，意思就是，理赔更便捷顺畅，有什么问题联系、责任到人，而不是机器客服。
5、现金价值的差异
现金价值就是这份保单值多少钱，如果有一天真的不想要这份保单，也可以拿回来的钱。
保障终身为例，储蓄型重疾险通常现金价值会一路往上走，缴费期后跟总保费类似，然后持续往上走，最后接近保额。
消费型重疾险，一个是增长较慢，另一个是通常是先往上走，然后最后会再往下掉。
6、储蓄性的重疾和寿险责任是二赔一关系
重疾和寿险责任是二赔一，先身故人不在，合同赔了当然会结束；
另一种情况，先赔了重疾，寿险责任会停掉，但多次赔付的重疾险，剩余次数的重疾责任依然在。
在选择之前，我们先了解一下，什么是消费型保险，什么是储蓄型保险。
消费型保险：顾名思义，就是消费型，简单来说就是：你花钱买保险，当出现意外或事故，并且在理赔范围内，即可根据保险合同条款进行理赔。
我们购买的车险，意外险，医疗险，就属于这一类。消费型保险有个重要的特点就是：本金不退。
储蓄型保险：有点类似银行存款，不同的是，在保险公司办理储蓄型保险，会免费送一份保单。到期后，本金，利息全额返还。
我们熟悉的寿险，养老，分红，就属于这类保险。
2种保险差距非常明显，选择哪类保险，可以根据自己情况，选择适合自己的保险。
对于大多数人，特别是有储蓄习惯的，不适合购买储蓄型保险，相对比，购买消费型保险更合算。
据查询，部分储蓄型的保险，最终利率，非常低，甚至低于同期银行定期利息。
社会上有一类人，拿着高薪，喜欢探险，也有储蓄意识，却一直存不下钱，问他钱花哪了？不知道啊。储蓄型保险就是为这类人准备的。
储蓄型保险有点类似银行定存，每月固定存一笔钱，如果在合同期内没不出事，保险公司还会返一些利(具体情况，还是按保险条款执行)。
最后强调一下，不是任何保险都适合所有人，特别是储蓄型保险，数据看着，非常诱人，但实际利率，这算后，可能连年化2%都不到。
到此，以上就是小编对于工行少儿保险推荐理由怎么写的问题就介绍到这了，希望介绍关于工行少儿保险推荐理由怎么写的1点解答对大家有用。
