大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险买到70岁还是终身的问题，于是小编就整理了4个相关介绍重疾险买到70岁还是终身的解答，让我们一起看看吧。
重疾险是否应该选择终身型？
很多人在投保时都有这样的困惑：买重疾险，有必要买到保到终身的吗？还是定期的就好？事实上，定期重疾便宜，但是保障时间短，过了保障期还需要重新考虑续保的问题，到那时身体还可能不满足投保要求了。除此之外，还可能面临这样尴尬的问题：如果我们购买了一份保至65岁的定期重疾险，但是66岁偏偏患了重疾，咋办？
终身重疾能保障我们一辈子，保障时间长，并且高年龄时的发生率也更高，但是同样保额下保费通常也就比定期重疾高较多。两者各有优势，我们到底该怎么选？
以“弘康健康一生重大疾病保险A款”为例，我们可以看看保至70岁（定期）和保终身的区别：
保额50万，30岁男性，20年缴，保至70岁的年保费为4400元，结余2600元，保终身的年保费为7000元。
定期重疾的杠杆比（重疾保额/年保费）为113:1，终身重疾的杠杆比为71:1，定期重疾的杠杆比明显高于终身重疾。
通过上面的例子，可以给出以下建议：
不管选定期还是选终身，都需要结合自身情况来看：预算有限的人，定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，杠杆比更高，是一个很好的选择，尽量不要单纯为追求终身保障而降低保额；预算充足且长期投资能力较弱的人，终身重疾相对更加适合，因为有一个重要的选择权：想保重疾不用担心因为身体原因买不到合适的重疾险。靠自己的累积虽然可以获得一定的资金，但还是很难抵得上重疾保额。
我的观点:应该根据自身的预算来确定是否应该选择终身型的
重疾险应该是所有健康险中水最深，价格浮动最大的一款产品了。
以30岁男性为例，同样保50万保额的重疾保障，保费可以由几百元到上万元，你说水深不深，所以购买重疾险一定要慎重。
参考要素:
一、保障期限:一年期、定期、终身
二、身故责任:有、没有
三、重疾赔付次数:单次，多次(分组还是不分组，间隔期)
四、中症责任:没有、有(分组还是不分组，间隔期等)
五、轻症责任:没有、有(分组还是不分组，间隔期等)
六、豁免责任:身故、全残、中症、轻症、重症、终末期疾病等
具体见下图
而重疾险的作用又是对重大疾病治疗及康复期间无法工作所造成的收入损失的弥补，以及对重疾后收入能力下降的弥补。所以重疾险的额度配置很关键。
如果预算有限，在额度优先的原则下，先配置一份百万医疗险，重疾险应该考虑定期的，以覆盖经济责任期为主，比如先保至60周岁或70周岁。
如果预算充足，那么当然以终身型重疾险为佳。
回答完毕.我是108保姐张李萍，一个有9年保险工作经验的从业人员，想了解更多保险知识，可以关注我哦！
经济能力允许，当然是。
1疾病确实是年龄越大，越容易得。这和车是一样的，用的时间越久，修理费越贵，问题还越多。
2从你购买一个险种的目标出发来看，依旧值得买终身。举个反例，定期寿险目标是家庭支柱倒下，避免给家庭的其他成员，尤其子女带来经济危机。所以，买到70岁，子女差不多40岁就可以了。
重疾则是防止自己因为没钱治不了病而存在的，结合1应该买终身。
重疾险是否选择终身型这个要根据个人的情况来看，首要考虑的是预算的问题。如果保费预算充足。应该以终身型的重疾险作为基础，以保到70 ，80的重疾险作为补充来提高责任最重年限里的保障额度。如果预算不足，要把保证额度放在首位，也就是保额要做足，那么就缩短保障期限。保证我们在家庭责任最重的年限里有足够的保额。保险的本质就是保障，如何能用较少的保费换取较高的保额，把保险的杠杆作用发挥到极致是我们购买保险应该遵循的原则。
保障型的产品是消费品，也就是保险公司为我们提供保障是需要我们支付成本的，所以，买保险如果前期不发生风险，一定是有损失的，也就是前期不发生风险，一定不如自己拿投资合适的。
前期赔的钱是别人的钱，后期赔的钱是自己的钱在保险公司复利计息的钱，重疾险的价值在于前期用很少的钱翘起很大的保障，为我们节省了二三十年的积累资金的时间。
所以，从计算数字的角度讲，用很少的钱买定期消费型的保险，其它的钱做投资是最合算的，因为后期虽然没保障了，但到那时节省的钱做投资连本带利会远远大于当初的保额。
但从人性的角度讲，节省的钱没买保险能存下吗？存不下来那就买终身吧，给自己强制留一笔救命钱。
重疾险是不是可以保终身？
可以。
重疾险是否需要保障到终身与用户的经济状况、身体状况、保额等有关。若用户的经济情况较好，同时重疾险终身的保额较高，那么可以选择购买终身型重疾险。如果用户的经济状况不是很好，那么可以购买70岁等的重疾险。通常，保费最好控制在个人年收入的5%—15%之间。
给孩子买的重疾险到多少岁就停了？
给孩子买的重疾险有保障至70或80岁的，也有保障至终身的。这个需要看哪家保险公司的，而且要看保障责任到什么时候？一般来说，选择保障至终身的最好。不管孩子多大，买的越早越好，年龄小，保费便宜，核保容易，保障还能选择较高的，选择性宽。
而且保障时间长，现在市面重疾险大多是有事管事，无事平平安安到合同约定的时间返还所交保费要么可以实行年金转换，总之，钱还是自己的钱
给孩子买重疾险是否要保障至终身？
这个问题我有兴趣来回答一下，我自己给孩子的配置。我两个孩子，以前在某公司购买的保障终身的保险，一共是1.5万多缴费每年，大人2个分别是2.2万 ，整个家庭的年交费，（父母的各种，不含养老）是4.8万！到第二年的时候扛不住这个交费了。于是退掉了大部分保险，保留了父母的。好寒心当初帮我做配置的人。后来重新做了配置，小孩选择了保障30年的定期保险，保额50万。年交费不足1000元。比原来的好，保障更全面细致。为什么没买终身呢？第一，按照配置顺序优先保障大人，若小孩的保费占据很大的比例那么大人预算就不足了。第二，保障30年我是这样思考的，大人还有父母要赡养，自己的养老完全没着落，小孩未来的教育支出还不晓得在哪里。这些缺口导致预算不足，谁不想给孩子保障终身呢！这要经济支撑。保障孩子30年，届时孩子30岁之前若发生风险，那么有足够的保障，作为父母我们尽责了，一个人要经历很多次病魔的折磨这个几率少一些，有钱加保障，那么30岁之前未发生风险，说明我用了很低的费用拿到了保障，体现了保险的杠杆，在孩子30岁之前可以再增加配置，那个时候的产品我相信更有人性化，保障设计更好。孩子买保障产品，不必要买终身寿险！关注少儿疾病的病种全面，保额足够，费用合理适合自己可以承担。多的钱然年龄更大的人拥有保障。
买保险首先要保证保额充足
重疾险品种很多，费用差别很大
在保证保额充足的前提下，根据自己的经济情况，选择是否购买终身型保险
终身型重疾险属于投资型保险，小孩子投保，保险杠杆很高，保证了一定的增值性，抵御通胀风险。
能让孩子时刻享受关爱呵护，伴随孩子一生，还是很有购买必要的
家庭收入非常好，大人保障也很全面了，建议终身与定期结合，占比***。收入一般，大人优先考虑，孩子适量保障，定期为主，待将来经济更好时，适量增加保障。收入一般以下，大人优先，孩子少量定期。别问我为什么。
重疾险是人身健康险的一种，对于动辄保障十几年甚至终身的长期险而言，最应该注意的是通货膨胀！
可以说，通货膨胀是一切长期险的敌人！
如果90年代初，你有一万元，可以炫耀自己是万元户。现在如果你还只有一万元，甚至都不够买一部爱疯的。
同样是一万元，为何发生了如此重大的变化呢?
这就是通货膨胀！因为央行掌握着印钞机，让它不断的工作。在1990年的时候，国家货币供应量是1.53万亿。而到了2010年末，这个数字已经到了72.58万亿，20年间货币膨胀了47.5倍！
也就是说，1990年的时候，一块钱的购买力基本相当于2010年的47.5块！
所以，对于保险而言，10万块钱的保额，10年20年后还能起到保障作用吗？
所以，对于孩子而言，重疾险保额如果不能抗通胀，最好不要买保终身的，买了也是打水漂。
可能该有朋友问了，那有没有抗通胀的重疾险呢？
答案是肯定的！香港重疾险这几年之所以受青睐，就是因为具有抗通胀功能。10万的保额，若干年后可能就是20万30万了。
以保诚的某款重疾险为例，***如受保人是10岁男童，保额是10万美金，缴费期20年，年缴保费大概1万人民币。如下图。
保单生效第十年，受保人20岁，此时保额是17万美金左右，大概是120多万人民币；受保人66岁的时候，保额是35万美金左右，约合人民币245万，受保人86岁的时候，保额约560万人民币。
是不是可以很好的对冲通货膨胀？
可以说，这样的重疾险产品一劳永逸，保障终身！这也是大家之所以赴港投保最主要的原因！
可能有人该疑问了，为什么香港保险可以对冲通胀呢？
因为香港毕竟是国际金融中心，保险公司可以全球投资，哪里经济形势好，就去哪里投资！因此可以保证较高的收益率！
以上，仅供大家参考。
重疾险，按保障期间分终身的和定期的，有带身故/全残赔付的，也有不带的。就保险责任而言，不必要选带身故/全残赔付的重疾险，因为重疾若出险理赔，身故/全残责任也就终止了，二者只赔其一。身故/全残可单独购买终身或定期寿险来解决。从年龄而言，目前我国的人均寿命为74岁，即便能活过80岁，考虑到人的身体情况，若80岁之后罹患重疾，是否还能接受治疗？是否还有治疗的意义与必要？而另据某外资保险公司公布的理赔数据显示，截止到2019年一季度，有超过50%的人在重疾险理赔时的原因是身故。所以，送择终身型还是定期型？带不带身故/全残赔付责任？的重大疾病保险，要依自己的意愿和对重疾的认知来决定。
保障终身的肯定比定期的贵！
就保额而言，杠杆比更高的是定期的！
到此，以上就是小编对于重疾险买到70岁还是终身的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险买到70岁还是终身的4点解答对大家有用。
