大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险为什么要交20年的问题，于是小编就整理了4个相关介绍重疾险为什么要交20年的解答，让我们一起看看吧。
重疾险为什么要交20年？
1、可以减轻缴费压力：同一额度的重疾险,选择缴费年限越短,一年需要缴纳的费用就越多,选择20年缴费,可以减轻投保人的缴费压力。
2、获得豁免的机会相对较大：与选择5年缴、10缴的重疾险相比,选择20年缴费的更有机会获得豁免权利,例如,选择10年缴费的,在第十一年不幸罹患保费可豁免的疾病,那么以后的保费就免交了,合同照样生效；而如果投保人选择的是10年交的,保费早就交完了,也不能享受到豁免了。
重疾险保20年什么意思？
交费期为20年的重疾险通常为终身重疾险，投保人选择的交费期间越长意味着短期交费压力越小，另外产品带有轻重疾病豁免，发生风险可以免交后续保费，以小博大转移风险，尤其是重疾险普遍含有早期癌症、轻微脑中风、极早期心肌梗死等轻度重疾，用到豁免的概率比较高，选择20年交费相对更有利。
终身重疾险的形式有多种，有只单纯包含疾病保障责任，保险到期保费不返还的消费型终身重疾险；也有带有身故保障责任，但保险到期保费同样不返还的储蓄型终身重疾险；同样还有带有身故保障责任，但保险到期保费返还的返还型终身重疾险。
重疾险保20年是定期重大疾病保险，保障期20年。重大疾病保险有定期和终身两类，定期保险是费率较低，但保障期太短，年龄越大，保障越重要。终身重疾险，缴费期一般20年可以保障终身，尽管费率稍高点，可保障人生全过程，优势较大，尽可能配置终身重大疾病保险。
重疾险交满20年后会怎样？
1、如果是重疾险缴满20年之后没有到期的，可以不缴费，继续保终身，享有重疾保障。
2、如果是重疾险缴满20年之后已经到期了的，可以选择申请退保。
3、如果是消费型保险缴满20年之后到期不会退还保费，保单作废，费用也不会进行退还
重疾险保20/30年和保终身的意义在于何处？
关于这个问题，我们套用一句哲学领域的话，“存在即合理”，既然市面上存在这样的保险，并且都大有市场，那么就肯定就有其存在的必要，和其特定的意义。两者都是重疾险，却分为定期和终身，为什么？两者能带给我们什么？
重疾险，因为其“三高”特性（花费高、发病率高、死亡率高），对我们的家庭造成巨大的冲击，是我们家庭安全的头号潜在风险。因此格外重要。
故而，我们在准备重疾风险的保险的时候，首先要考虑的是“保额”的问题，不管我们的预算有多少，我们优先考虑的是达到一定的保额，能满足重疾的基本需要为基准，然后根据我们的预算尽量向这个额度靠近。而不是根据我们的预算，一味地追求“最好”的产品，而造成实际保额低下，保险作用被弱化，意义不大。
所以在同样保费的情况下，一份20年期的50万重疾保障，远远比一份10万保额的终身重疾险要有意义的多，也好的多。在目前的医疗费用高企情况下，10万元的保障真的不解决问题。我们 可以先用短期定期满足了保额需求，在后续经济状况好转的时候再补充足额的终身重疾险，才是最好的选择。
我们都知道，随着年纪增长，重疾的发病率是越来越高的，所以我们都觉得一份终身的重疾险是最好的，那么我们就要一开始就准备终身重疾险。
当然，如果预算充足的情况下，能买终身重疾险还是要优先买的。毕竟我们谁都不知道风险什么时候到来，保障终身的话，不管他什么时候来，我们都能享受保障，当然是最佳选择；
如果我们的预算不充足，经济状况暂时不能承受一份满足保额需求的终身重疾险，那么我们就需要考虑买一份既能满足保额需要，又可以承受保费的重疾险。那么，定期的重疾险就横空出世了，就是为了保额的需求和终身重疾险的保费高企的矛盾。不仅满足了客户对保额的需要，同时也让客户容易承受，能享受得起充足的保险保障。对于一般家庭、贫穷家庭来说，这样的低价实惠的保障是意义重大的。至于后续保障的问题，完全可以在此保证期间，根据我们经济状况的变化进行补充终身重疾险。
所以，不管是20/30年的定期重疾险，还是终身重疾险，都非常重要，各有意义。我们要根据自己的经济情况选择合适的保险搭配。
- 如果我们家庭富裕，可支配收入高，可以满足全额终身重疾险的保费支出，那么我就全部买终身重疾险；
- 如果保费承受能力一般，我们可以选择部分重疾险定期+部分终身重疾险的方法，即保障我们的需求，又不至于保费压力过大；
- 如果保费承受能力低，只能支付很少的保费，那么我们就只能用短期的重疾险，特别是价格低廉的短期的消费型重疾险，来为我们建立足额的重疾保障了。
希望通过这篇文章，能让我们对重疾险的购买有一个立体的概念，懂得根据自己情况来买重疾险，而不是偏听偏信，只知道死规则去买终身的重疾险。
到此，以上就是小编对于重疾险为什么要交20年的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险为什么要交20年的4点解答对大家有用。
