大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于长期重疾险哪个好的问题，于是小编就整理了2个相关介绍长期重疾险哪个好的解答，让我们一起看看吧。

小孩买重疾险还是买长期医疗？

这两个都属于健康险，但属于不同的两中类型产品。有条件，建议两者都配置好，条件不允许，可先配置长期医疗险。

这两类产品，重疾险是疾病险，和医疗费不挂钩，理赔只看是否罹患重疾。保多少赔多少。

长期医疗险，和医疗费挂钩，和得什么病没关系，看病花多少，报销多少，不可能多出花费。

给小孩购买重疾险，目的是弥补父母照顾小孩期间的收入损失。这是一笔不小的损失。

长期医疗行为，就是补充医疗费的报销比例低的问题的。

定期重疾险和终身重疾险该怎样区别？买哪个好？

谢谢邀请。

谈谈我个人的看法，通常我给儿童做重疾险规划的标准是百万保额，其他险种配置是少儿医保➕学平险（或者包含意外门诊医疗的住院保）➕百万医疗➕多次赔付的纯重疾险（合计年交保费控制在5000元左右）。

我在为客户家庭做好风险识别之后，如果客户保费预算高，我会建议客户给孩子配置50万保额的终身纯重疾险➕50万定期重疾险（少儿特定重疾100万），因为我也是为人父母者，真心不希望自家孩子出现任何健康问题，但现实生活让我不敢赌！所以我要把孩子的重疾保额做成100万到150万，一旦小概率***发生，起码我可以立刻放下手头一切事物，全身心投入到孩子的救护工作中去，其中百万医疗险解决的是大额医疗费用支出，其实给孩子配置高额重疾险解决的是父母的收入损失，它可以让父母去寻求更好的医疗***和新的医疗技术！

***如客户的保费预算不高，我就建议客户先配置50万保额的定期重疾险（交20年保30年，少儿特定重疾100万）。

很简单的理解，就是一个是消费型，一个可以做为储蓄型。

例如我一个40岁的企业主客户，我给他做的***：

定期寿险如AA保险，保障20年寿命，如果您今年40岁，保障到60岁，每年缴2335美元，交20年（共交约4.6万美金）。 如果60岁之前身故，赔50万美元。如果活到60岁，【有些香港保险退还所交保费，但是大部分都是不返还】。保单终止。

优势：适合有房贷的人来配置，***如在供房期间去世，那么留给家人的就是一笔很大的负担。这个保费是可以对冲负担的债务。

终身寿险如BB，保障终身，每年交3万美金，交10年（共交约30万美金） 身故赔偿40万美金+现金价值。退保赔偿现金价值。

优劣势：相比定期寿险，这个所撬动的杠杆小。身故的赔偿是一方面，如果活的时间很长，保费复利的同时，资金可以传承下去给后代。特别是企业主在分配财产的时候避免子孙抢财产，这个保险是提前做好的分配。

如果考虑返还型的话，

年金险如CC，大人做投保人，小孩做受保人， 从保险开始第三年或第5年就可以每年领取。这样大人能掌握保单的权力，又能长期领取现金。直到受保人身故，领取更多的资金。

年金险+定期寿险是比较经济实用的选配。

我是个保险经纪人也是孩子妈妈，特别理解和认同您的思考和想法，在给客户配置保险方案的过程也不止一次遇到这个问题，有时候我比客户还纠结。

直到有一次遇到一位浙江的妈妈，后来也成了我的异地客户，她给孩子买保险遇到过和您一样的问题，我们也曾深度聊过，到现在想起她曾经跟我说的话，都特别感动。当时的那个客户就跟我说:她说你知道为什么给孩子选择了你方案里额度高且保终身的重疾吗？因为我孩子现在还小，像她这样的保障现在我还有能力去给她交20年/30年的保费，但是如果再过10年或者更久的话，先不管她的身体状况允不允许买，就算我想给她交我都是没有能力的。而且她说我不确定我的孩子未来是什么样子的，如果她混的不好，怎么办？就算她混的不好，那么至少还有我留给她的一份终身的保障。如果她混的好那更好，那时候她想退或者想自己再买，选择权都在她，我心里都是踏实的。

我这个客户是个特别负责的妈妈，后来我们也因为孩子的很多问题比较有共鸣成了很好的线上朋友，分享给您，也希望能帮您解答部分困惑。

当然，肯定每家情况不一样，如果预算非常紧张，站在家庭综合风险管理费角度来讲，还是建议先定期，再补充，把预算多给大人匀一点。但如果条件许可，我觉得我这个客户妈妈的回答很好。

到此，以上就是小编对于长期重疾险哪个好的问题就介绍到这了，希望介绍关于长期重疾险哪个好的2点解答对大家有用。